Vitalij98

В нынешней ситуации люди обращаются в банки и различные микрофинансовые организации для взятия кредита и займа под проценты. Обстоятельства для таких действий бывают разные. Не хватает на питание, болезни родственников, машина в кредит или дом. Также берут кредиты на поездку на море, ремонт и другие потребности.

Многие пользуются кредитными картами и в определенный момент перестают платить из за того, что нет возможности и в результате получается долговая яма. Многие берут займы в микрофинансовых организациях и их на Украине, и в том числе во всех странах СНГ, с каждым годом появляется все больше и больше. И у всех этих категорий клиентов проблемы остаются одни и те же - как выплатить кредит?

Как правило, люди попадают в долговую яму из-за финансовой неграмотности и незнания законов и банки и микрофинансовые организации этим пользуются. В данной статье мы расскажем Вам как нужно поступать и как нельзя поступать в той или иной ситуации с кредитами, что можно делать, а что нельзя при наступлении просрочек по кредиту.

Для начала нужно определится с видами кредитов, их не много, но Вы должны конкретно понимать, какой у Вас кредит:

1. Ипотека - кредит на квартиру;
2. Потребительский кредит - кредит на товар;
3. Кредит под залог - кредит наличными под залог чего либо;
4. Авто кредит - автомобиль в кредит;
5. Кредитные карты - карта с кредитным лимитом;
6. Микрозаймы - онлайн кредиты на карту.

Все эти кредиты приводят к большим проблемам, если пользоваться ими не правильно! Тем более, если согласно закона потребительский кредит можно ранее было списать за счет давности, то сейчас это не пройдет. На практике все совсем по-другому. 

Бывает клиенты берут кредитные карты и не могут потом выплатить и идут в другой банк и берут другую карту и так у них появляется несколько карт. Первое время они смогут перекрывать кредиты, но в последующем они попадают в долговую яму. Так как перекидывая с одной кредитной карты на другую банк снимает процент за переводы и так постепенно сумма буде расти только за комиссии и в течении полугода клиент попадает в неплательщики и не знает, что делать. После всего этого он начинает брать микрозаймы для погашения этих кредитов, но и здесь, со временем, попадает в долговую яму. Все это происходит от финансовой неграмотности на потребительском уровне. Это маленький пример того как с маленького долга можно попасть в должника злостного и нажить себе проблемы.

Что нельзя делать если не можешь платить кредит?

В первую очередь ни в коем случае нельзя сидеть сложа руки. Нельзя прятаться от банка. В таком методе долг будет расти еще больше и приведет к плачевным последствиям. Банк будет считать вас уже мошенником и будет трудно решить проблему. Ни в коем случае нельзя брать следующие кредиты для погашения других кредитов. Все это заведет в долговую яму.

Что нужно сделать?

В первую очередь, если вы уже не сможете выплачивать кредит, нужно обратиться в банк где брали кредит. Объяснить ситуацию так как обстоятельства бывают разные. Банк в большинстве случаев идет на встречу если клиент обращается. Главное, чтобы банк видел, что клиент не прячется и пытается решить проблему.

Если уволили с работы, заболели или другие обстоятельства то нужно банку предоставить доказательства неплатежеспособности на данный момент. Также это может быть болезнь родственников, детей. Главное, чтобы вы смогли доказать, что проблема существует на данный момент.

После обращения в банк нужно написать заявление о реструктуризации кредита. Банк после заявление будет рассматривать его и принимать решение. Если решение положительное, то вам продлят срок выплаты кредита и на других условиях. Может быть меньший будет процент. Но в любом случае кредит придется выплачивать, но на более выгодных условиях.

Если кредит один, то можно банк попросить о кредитных каникулах. Придется платить только процент, но не само тело. Когда закончатся кредитные каникулы придется платить и тело.

Рефинансирование кредита на тот случай если банк отказал в реструктуризации или у клиента несколько кредитов в разных банках и микрофинансовых организациях. Это означает что несколько кредитов объединяться в один кредит и клиент будет платить уже его на более выгодных условиях. Рефинансированием кредитов занимаются многие банки Украины и можно обратиться в каждый и выбрать тот у которого более выгодные условия. В любом случае какой-то банк пойдет вам навстречу. 

Долг в микрофинансовой организации

В микрофинансовых организациях люди берут займы до зарплаты, в том числе если есть долги в банках или срочно нужны деньги. Практика показывает, что одобрения по кредиту приходит довольно быстро и деньги поступают на карту, но тут процент уже намного больше чем в банках и порой достигает 700% годовых и отдавать приходиться в два раза больше и даже в три. Такие кредиты в основном выдаются на месяц. Клиенты, не рассчитав свои финансовые возможности и идут в просрочку. После этого сумма набегает большая как по процентам и штрафам, в том числе если оплатили займы, но деньги зачислились на день позже и тоже уже процент намного больше выходить и нужно будет платить снова.

Решение проблемы просрочек с микрофинансовыми организациями

От микрофинансовой организации тоже не нужно прятаться, а нужно решать вопрос. Первое нужно обратиться или в отделение, или с личного кабинета своего для пролонгации. Это как в банках кредитные каникулы. Придется платить определенный срок проценты, но не само тело кредита. Всю сумму придется выплатить, когда закончиться срок действия каникул. 

Реструктуризация долга как в банке. Придется платить на более выгодных условиях. За рефинансирование можно обратиться в другие микрофинасновые организации или в банки. 

Практика показывает, что лучше всего обращаться в банки для Рефинансирования долга чем снова в такие организации. Так как в банке проценты намного меньше. Практика снова показывает все законные методы для микрофинансовых организаций больше заведут в долговую яму.

Бывает такое что ни один метод микрофинансовая организация не приняла. Тут тоже не стоит беспокоиться. Нужно обращаться в суд. Суд на законных основаниях спишет большие проценты по долгу и выставит законные проценты как в банке и укажет сроки погашения кредита в микрофинансовой организации. Это более действенный способ если долг вырос большой.

Советы банкиров и финансистов в погашении долга по кредиту

1. Если у Вас несколько кредитов, то лучше изучить условия по ним и узнать какой из них дороже по процентам и в первую очередь выплачивать его. Платить нужно как проценты, так и само тело кредита. По остальным кредитам, у которых процент меньше процент платить тоже нужно, но платить можно только сам процент, а тело кредита оставить пока не погаситься самый дорогой кредит.  После закрытия первого кредита начинать выплачивать как процент, так и тело второго более дорогого, а остальные только проценты. Такая фокусировка и методика даст сосредоточиться на выплате кредитов до конца и не попасть в более глубокую яму. Бывает такое что проценты одинаковые, то лучше платить где тело кредита больше, а потом переходить где меньше.

Читайте также: Отмена процентов по кредитам для военнослужащих.

2. Банкиры советуют платить сумму больше чем положена. Так всегда можно себя подстраховать если не получиться вовремя положить деньги на погашения кредита. Да и выплатить получиться намного больше. Советуют округлить сумму и придерживаться этой суммы до окончания оплаты.

3. Рефинансирование кредитов советую сами банкиры чем реструктуризация их. Особенно для тех, у кого их много.

4. Нужно составлять список продуктов на неделю что вам нужно и покупать по необходимости, а не сразу. Если увидели какую-то вещь, то сразу нужно спросить смогу ли я прожить без нее и если да, то лучше не покупать, а отложить до лучших времен пока не наладиться финансовая история в реальности.

5. Нужно стараться пользоваться только своими деньгами, а не кредитными средствами пока не погаситься весь долг. 

6. Нужно вести учет своего бюджета и пытаться тратить меньше чем обычно. 

Такие методы избавят Вас от хаотичного использования кредитных средств и дадут возможность быстрее выплатить кредиты. Не относитесь ко своим кредитам халатно, так как через время они могут кардинально изменить Вашу жизнь в худшую сторону!

Все больше участились мошенничества по СМС рассылкам в Ощадбанке и в других Украинских банках. Выявилось что люди не знают, как поступать в таких случаях и всегда перезванивают и после разговора теряют свои деньги. В Ощадбанке есть несколько уловок из за которых крадут деньги мошенническим способом и хотелось бы их разобрать.

СМС рассылка с текстом о блокировке Вашей карты

В Ощадбанк пожаловалась женщина, пенсионного возраста, что у нее украли деньги с карты и банк ей не возвращает деньги и не будет возвращать. А случилось это так:

На ее мобильный пришло смс - сообщение "Shanovniy kliente Vasha kartka (5167_****) tymchasovo zablokovana bankom. Detali za nomerom" и указан номер мобильного телефона и самое интересное, что указан официальный номер Ощадбанка.

Женщина, позвонила на официальный номер горячей линии Ощадбанка, но так и не смогла дозвониться.

Нужно понимать, что в Ощадбанке часто идет перегрузка звонков  и иногда невозможно дозвониться днем. На это все и рассчитано. Если человек не дозванивается по официальному номеру горячей линии Ощадбанка он звонит на мобильный телефон, который указан в СМС - сообщении. Так сделала и женщина.

У них состоялся разговор. Мошенник начал разговаривать очень вежливо и представляться сотрудником службы безопасности Ощадбанка. И действительно заблокировали карту. На вопрос: - по какой причине? Ответил: - Банк и служба безопасности не имеет права разглашать эту причину.

Должны все понимать, когда идет блокировка карты, банк обязан указать причину блокировки. Или это долг по кредиту или мошеннические действия. И даже если узнаете причину в отделении ОщадБанка. После разговора якобы пытаются разблокировать и начинают приходить смс. В случаи с женщиной ей пришло три смс - сообщения с паролями, и она продиктовала мошеннику.

Далее они якобы делают пробную финансовую операцию и приходит смс на перевод денег. В случае с женщиной сумма была 3 550 гривен. Деньги переводятся на карту другого банка. Сам банк не делает никаких операций для перевода на другие карты и даже ОщадБанка. В этом случае мошенник зарегистрировался в ощад24/7 и снял все деньги с пенсионной карты.

Обезопасить себя: Нужно понимать ОщадБанк не рассылает смс о блокировки карты и что бы именно им перезвонили. Банк звонит сам или указывает официальный номер и другие номера он никогда не указывает. Если есть другие номера — значит смс от мошенников. Если не пользуетесь банкингом и не можете дозвониться по официальному номеру для уточнения информации по карте, то нужно обратиться в отделение банка. Официальные номера ОщадБанка 0 800 210 800 или +380 44 363-01-33. Другие номера используют мошенники.

Сотрудники Ощадбанка используют информацию

Бывали случаи, когда сотрудники ОщадБанка и других банков по телефону для якобы идентификации спрашивают PIN код от карты. Сотрудники банка не имеют права спрашивать PIN код, и вы не должны им его передавать. В том числе если спрашивают CVV2/CVC2 код, то тоже не имеют права его спрашивать. В том числе одноразовые пароли. Даже в отделении банка CVV2/CVC2 код и одноразовые пароли вы должны уводить сами. Если спрашивают пароль от интернета банкинга значит будут мошеннические действия со стороны сотрудника. Он может уточнить только логин от банкинга. Они не имеют права спрашивать эту информацию. Если сотрудник спрашивает всю выше перечисленную информацию, как и одноразовый пароль он может поменять вход в ощад24/7 и в другие интернет кабинеты, если с других банков.  В том числе и зарегистрироваться. И так списываются деньги с ваших карт.ьНеразглашения информации убережет вас от потери данных и денежных средств.

Можно вернуть украденные деньги? Существуют два вида украденных денег с карты.

1. По вине клиента банка
2. По вине самого банка

Деньги вернуть не будет возможности если украли по вине клиента. В каждом банке всегда сохраняются данные об финансовых операциях по каждому счету. И там видно время, дату, куда и сколько было переведено денег. Банк будет ссылаться то что прописано в договоре о неразглашении собственной информации и указаны пункты как о PIN коде, CVV2/CVC2 и все что прописано выше. Деньги не вернуть.

Читайте также: Как найти мошенника по номеру карты Ощадбанка?

Можно только написать заявление о спорной транзакции и их вернуть могут если мошенник не снял деньги. Редкие случаи, когда возвращают деньги, но случаи бывают возврата, хоть и редко. По вине банка если они сделали сами ошибку списания средств или по вине сотрудника или мошеннических действий. И если есть такие подозрения, то нужно писать заявление в отделении банка. Но сотрудники всеми способами пытаются не принимать заявления и грубят. Тогда можно написать заявление в центральном областном отделении ОщадБанка.

Как в центральном, так и в самом отделении нужно проследить регистрацию заявления и взять копию заявления, сотрудник обязан выдать по требованию клиента. В течении 30 дней заявление рассматривается. В том числе заявление нужно подавать в полицию. В этом случае увеличивается процент возвращения денег.

Нужно закрепить знания: нельзя звонить на другие номера? кроме официального . Нельзя передавать информацию, которую сотрудники не имеют права требовать. Если требуют, то это мошеннические действия направлены на воровство.

В веке технологий, особенно в наше время, стали еще больше учащаться мошеннические действия с банковскими картами банков Украины. Мошенники любыми уловками пытаются выманить информацию о человеке, пароли и многое другое, что бы украсть денежные средства с банковских счетов. И каждый год придумываются все новые и новые схемы выманивания информации. Про некоторые уловки люди знают, но все равно попадаются и после этого жалуются, и хотят вернуть деньги и наказать мошенников. Но найти и наказать бывает очень трудно, так как они запутывают свои следы. Но обезопасить себя можно и при этом уберечь денежные средства!

Краткая аннотация статьи:

• Телефонное мошенничество с банковскими картами
• Мошенничество при онлайн покупках
• Получение доступа к карте, через взлом SIM-карты
• Мошенничество с переводом денег с карты на карту
• Простые способы как себя обезопасить
• Что еще стоит знать о мошенничестве с банковскими картами?
• Видео по теме мошенничества с банковскими картами

Мошенники оставляют людей без средств существования. Воруют деньги, которые люди собирают на лечения детей, своих близких заставляя их еще больше страдать и умирать. Нужно понимать, что такие мошенники без моральных принципов и без обычных человеческих качеств. Их специально набирают и обучают психологически и жестко выманивать информацию. Работают они коллективом. Есть мошенники, которые выманивают деньги представляясь продавцами товаров и многие другие. В этой статье будут рассматриваться самые популярные виды мошенничества с картами банков и как правильно себя вести и что нужно знать для безопасности?

Телефонное мошенничество с банковскими картами

Популярный вид мошенничества - телефонные звонки для получения ваших данных. Часто мошенники предоставляются сотрудником банка, службой безопасности банка, сотрудником Пенсионного фонда, Национального Банку Украины и сотрудником вашего мобильного оператора. Последнее время участились звонки от якобы сотрудника коммунальной службы или сотрудника полиции. Даже звонят, якобы с медицинского учреждения или что пришла помощь социальная и многое другое. Но ни одна служба никогда не будет спрашивать ваши данные о счетах по карте банка и требовать информацию о себе.

Нужно учесть то что при таком звонке и неважно кем они представились, будут требовать от человека данные или перевод денег. Часто всего говорят: - Ваша карта заблокирована или ваш счет, или личный кабинет был сломан мошенниками. Для этого вам нужно предоставить информацию такую как - реквизиты карты и одноразовый пароль, который пришел Вам на телефон. В том числе последнее время участилось, что просят сделать операцию для снятия лимита денежных средств что бы убедиться в вашей идентификации или перечислить деньги на другой счет. После этого сразу нужно отключаться и не предоставлять никакую информацию. После отключения позвонить на горячую линию вашего банка и убедиться, что все в порядке и на всяк случай поменять пароли для входа в интернет-банкинг Вашего банка.

Читайте также: Мошенничество с доставкой на ОЛХ

Часто звонят и представляются сотрудниками медицинского учреждения и нужно срочно оплатить за операцию или другие процедуры родственника и предоставляют номер карты для перевода денег. Также звонят якобы сотрудники полиции и тоже нужно перевести деньги. Не нужно переводить деньги! Если человек переведет деньги, то найти уже не будет возможности мошенника и тем более вернуть денежные средства. Сейчас есть анонимные карты Prepaid card где не нужно для получения предоставлять свой паспорт и идентификационный код. Ее можно просто приобрести в магазине и в других учреждениях. Мошенники стали их часто использовать. Не сотрудники полиции и не медицинские работники никогда не будут заочно просить оплатить за услуги.

Мошенники еще звонят, что человек выиграл огромную сумму денег, какой-то большой приз как квартира или автомобиль и другое. Также может приходить и смс сообщение. Для получения приза нужно заплатить налог победителю. Это тоже ложь. Мало кто знает, что при выигрышах налог победители не платят, тем более заочно. Деньги тоже переводятся как на виртуальные карты, так и на анонимные.

Мошенничество при онлайн покупках

Все делают покупки в интернет магазине и часто оплачивают товар в онлайн режиме. И тут человек может попасть на мошенников. Мошенники часто просят сделать предоплату товара или полную стоимость товара. Как правило, эту схему мошенники используют на таких онлайн площадках - OLX, Инстраграм, Фейсбук, Авито и другие.  Такое предложение нужно сразу заподозрить. Тем более, когда пытаетесь перевести деньги, а инициалы продавца не совпадают с инициалами куда переводите деньги. Бывает и то, что инициалы совсем не высвечиваются. То лучше сразу отказаться от покупки.

Читайте также: Как сообщить о мошенничестве в Приватбанке?

В том числе продавец может начать общение в чат боте - это Мессенджер или Вайбер и другие чаты. Это для того что бы побольше узнать вашу информацию. После этого присылает вам смс сообщение с подтверждением оплаты заказа. Когда человек подтверждает то продавец начинает просить снять лимит с вашей карты, так как банк, в котором он обслуживается прислал такой смс или высветилось для получения оплаты. Когда вы снимаете лимит он получает доступ к вашим средствам и снимает все деньги. То есть продавец обманным путем выманивает информацию реквизитов по вашей карте, личному кабинету, cvv-код, срок действия карты. С такими продавцами сразу нужно прекращать общаться для своей же безопасности.

Такие мошенник создают сайты клоны магазинов и сайты для оплаты в интернете для выманивания реквизитов карты, пароли и всю доступную информацию. Каждый кто проводит оплату в интернете должен знать, что в ссылке сайта должен быть значок замочка зеленого цвета. Значит сайт реальный и защищенный. Если нет значка, то на таком сайте не стоит делать оплату. Часто мошенники создают сайта для переводов денег с карты на другую карту. Пополнения мобильных телефонов, онлайн платежей за товар, онлайн магазины, интернет кредиты и интернет лотереи.

Если все-таки поняли, что указали свои данные мошенникам то сразу звоните на горячую линию своего обслуживающего банк и блокируйте карту.

Получение доступа к карте, через взлом SIM-карты

Сейчас набирает популярность мошенничество с заменой удаленно SIM-карты мобильного оператора. Мошенники звонят на номер человека много раз, но так что бы человек не успел взять номер телефона. После этого звонят на номер оператора и говорят, что потеряли телефон и звонили, но никто не отвечал. Делают заявку удаленно на переадресацию на свой номер телефона и таким способом якобы устанавливают доступ к личному кабинету интернет-банкинга Вашего банка, так как номер человека является как контактным и финансовым номером, который привязан к картам. Или даже блокируют номер человека, а сами подключают его себе.

Читайте также: Мошенники на OLX с картами Монобанка

Обезопасить себя можно только тем что заказать услугу поменять номер и все другие операции по нем можно только в присутствии личном. Для этого нужно предоставить в отделении оператора свой паспорт и зарегистрировать номер на себя. Процедура совсем бесплатная.

Если поступали такие звонки и вы поняли, что номер не работает, то сразу нужно блокировать карты и менять финансовый номер обратившись в отделение банка или на горячую линию если банк предоставляет такую удаленную услугу.

Мошенничество с переводом денег с карты на карту

Недавно появился вид мошенничества с переводом денег с одной карты на другую. Некоторые якобы фирмы и компании предлагают легальный заработок и для этого готовы платить хорошее вознаграждение. Суть мошенничества заключается в том, что на счет переводят деньги якобы компании, а человек должен уже перевести их на указанный счет.

Здесь мошенничество в двух видах:

1. Незаконное отмывание денег и запутывание следов. Криминальную ответственность будет нести человек, который решил так подзаработать. Это не законная деятельность!
2. Таким способом мошенники добывают информацию по вашей карте. И тогда воруются деньги с вашей карты.

На такой вид деятельности нельзя соглашаться дабы остаться с деньгами и не нести криминальную ответственность.

Простые способы как себя обезопасить

Предоставляем Вам ряд рекомендаций, которые обезопасят Вас и Ваши деньги от мошеннического влияния: 

1. Финансовый и контактный номер лучше, что бы был отдельный. Финансовый номер вы привязываете к банковским картам и самому банку - интернет банкингу. Этот номер не разглашаете никому. Контактный номер пусть будет отдельный.
2. Нельзя никому разглашать cvv-код, который состоит из трех цифр на обратной стороне карты, даже сотруднику банка.
3. Выставлять лимиты для операций с вашими денежными средствами. Так вы обезопасите воровство с ваших карт.
4. На покупки в онлайн магазинах используйте виртуальную карту - этот метод безопасный во всех случаях.
5. Подключите SMS-информирование об операциях по вашей банковской карте.
6. Пароли для разных личных кабинетов интернет-банкинга придумывайте разные. Не придумывайте простые и с вашими именами и датами.

Что еще стоит знать о мошенничестве с банковскими картами?

Национальный Банк Украины никогда не звонит клиентам банков Украины и не проводит никакие акции и розыгрыши и тем более не выдает социальную помощь. Сотрудники банков никогда не спрашивают пароли для входа в интернет банкинг, пароль от вашей карты, код подтверждения онлайн платежа. И не присылают смс-сообщения. что вам срочно нужно перезвонить. Когда пользуетесь картой для снятия денег в банкомате. всегда прикрывайте клавиатуру рукой, что бы никто не увидел ваш пароль, также осматривайте банкомат, перед его использованием, чтобы нет никаких лишних приспособлений, типа скрытых камер, накладок на клавиатуру и на слот для приема карт. Такие не большие действия обезопасят вас от мошенников!

Видео по теме мошенничества с банковскими картами

В окончании данной стать, хотим предоставить Вам перечень видео по теме мошенничества с банковскими картами.

1. Мошенники Ощадбанка прислали СМС - Ваша карта заблокирована!

https://www.youtube.com/watch?v=40ArNAnB49Y

2. Мошенничество с банковскими картами и операторами мобильной связи

https://www.youtube.com/watch?v=QNWbUQa_9Vs