В нынешней ситуации люди обращаются в банки и различные микрофинансовые организации для взятия кредита и займа под проценты. Обстоятельства для таких действий бывают разные. Не хватает на питание, болезни родственников, машина в кредит или дом. Также берут кредиты на поездку на море, ремонт и другие потребности.
Многие пользуются кредитными картами и в определенный момент перестают платить из за того, что нет возможности и в результате получается долговая яма. Многие берут займы в микрофинансовых организациях и их на Украине, и в том числе во всех странах СНГ, с каждым годом появляется все больше и больше. И у всех этих категорий клиентов проблемы остаются одни и те же - как выплатить кредит?
Как правило, люди попадают в долговую яму из-за финансовой неграмотности и незнания законов и банки и микрофинансовые организации этим пользуются. В данной статье мы расскажем Вам как нужно поступать и как нельзя поступать в той или иной ситуации с кредитами, что можно делать, а что нельзя при наступлении просрочек по кредиту.
Для начала нужно определится с видами кредитов, их не много, но Вы должны конкретно понимать, какой у Вас кредит:
- Ипотека - кредит на квартиру;
- Потребительский кредит - кредит на товар;
- Кредит под залог - кредит наличными под залог чего либо;
- Авто кредит - автомобиль в кредит;
- Кредитные карты - карта с кредитным лимитом;
- Микрозаймы - онлайн кредиты на карту.
Все эти кредиты приводят к большим проблемам, если пользоваться ими не правильно! Тем более, если согласно закона потребительский кредит можно ранее было списать за счет давности, то сейчас это не пройдет. На практике все совсем по-другому.
Бывает клиенты берут кредитные карты и не могут потом выплатить и идут в другой банк и берут другую карту и так у них появляется несколько карт. Первое время они смогут перекрывать кредиты, но в последующем они попадают в долговую яму. Так как перекидывая с одной кредитной карты на другую банк снимает процент за переводы и так постепенно сумма буде расти только за комиссии и в течении полугода клиент попадает в неплательщики и не знает, что делать. После всего этого он начинает брать микрозаймы для погашения этих кредитов, но и здесь, со временем, попадает в долговую яму. Все это происходит от финансовой неграмотности на потребительском уровне. Это маленький пример того как с маленького долга можно попасть в должника злостного и нажить себе проблемы.
Что нельзя делать если не можешь платить кредит?
В первую очередь ни в коем случае нельзя сидеть сложа руки. Нельзя прятаться от банка. В таком методе долг будет расти еще больше и приведет к плачевным последствиям. Банк будет считать вас уже мошенником и будет трудно решить проблему. Ни в коем случае нельзя брать следующие кредиты для погашения других кредитов. Все это заведет в долговую яму.
Что нужно сделать?
В первую очередь, если вы уже не сможете выплачивать кредит, нужно обратиться в банк где брали кредит. Объяснить ситуацию так как обстоятельства бывают разные. Банк в большинстве случаев идет на встречу если клиент обращается. Главное, чтобы банк видел, что клиент не прячется и пытается решить проблему.
Если уволили с работы, заболели или другие обстоятельства то нужно банку предоставить доказательства неплатежеспособности на данный момент. Также это может быть болезнь родственников, детей. Главное, чтобы вы смогли доказать, что проблема существует на данный момент.
После обращения в банк нужно написать заявление о реструктуризации кредита. Банк после заявление будет рассматривать его и принимать решение. Если решение положительное, то вам продлят срок выплаты кредита и на других условиях. Может быть меньший будет процент. Но в любом случае кредит придется выплачивать, но на более выгодных условиях.
Если кредит один, то можно банк попросить о кредитных каникулах. Придется платить только процент, но не само тело. Когда закончатся кредитные каникулы придется платить и тело.
Рефинансирование кредита на тот случай если банк отказал в реструктуризации или у клиента несколько кредитов в разных банках и микрофинансовых организациях. Это означает что несколько кредитов объединяться в один кредит и клиент будет платить уже его на более выгодных условиях. Рефинансированием кредитов занимаются многие банки Украины и можно обратиться в каждый и выбрать тот у которого более выгодные условия. В любом случае какой-то банк пойдет вам навстречу.
Долг в микрофинансовой организации
В микрофинансовых организациях люди берут займы до зарплаты, в том числе если есть долги в банках или срочно нужны деньги. Практика показывает, что одобрения по кредиту приходит довольно быстро и деньги поступают на карту, но тут процент уже намного больше чем в банках и порой достигает 700% годовых и отдавать приходиться в два раза больше и даже в три. Такие кредиты в основном выдаются на месяц. Клиенты, не рассчитав свои финансовые возможности и идут в просрочку. После этого сумма набегает большая как по процентам и штрафам, в том числе если оплатили займы, но деньги зачислились на день позже и тоже уже процент намного больше выходить и нужно будет платить снова.
Решение проблемы просрочек с микрофинансовыми организациями
От микрофинансовой организации тоже не нужно прятаться, а нужно решать вопрос. Первое нужно обратиться или в отделение, или с личного кабинета своего для пролонгации. Это как в банках кредитные каникулы. Придется платить определенный срок проценты, но не само тело кредита. Всю сумму придется выплатить, когда закончиться срок действия каникул.
Реструктуризация долга как в банке. Придется платить на более выгодных условиях. За рефинансирование можно обратиться в другие микрофинасновые организации или в банки.
Практика показывает, что лучше всего обращаться в банки для Рефинансирования долга чем снова в такие организации. Так как в банке проценты намного меньше. Практика снова показывает все законные методы для микрофинансовых организаций больше заведут в долговую яму.
Бывает такое что ни один метод микрофинансовая организация не приняла. Тут тоже не стоит беспокоиться. Нужно обращаться в суд. Суд на законных основаниях спишет большие проценты по долгу и выставит законные проценты как в банке и укажет сроки погашения кредита в микрофинансовой организации. Это более действенный способ если долг вырос большой.
Советы банкиров и финансистов в погашении долга по кредиту
1. Если у Вас несколько кредитов, то лучше изучить условия по ним и узнать какой из них дороже по процентам и в первую очередь выплачивать его. Платить нужно как проценты, так и само тело кредита. По остальным кредитам, у которых процент меньше процент платить тоже нужно, но платить можно только сам процент, а тело кредита оставить пока не погаситься самый дорогой кредит. После закрытия первого кредита начинать выплачивать как процент, так и тело второго более дорогого, а остальные только проценты. Такая фокусировка и методика даст сосредоточиться на выплате кредитов до конца и не попасть в более глубокую яму. Бывает такое что проценты одинаковые, то лучше платить где тело кредита больше, а потом переходить где меньше.
Читайте также: Отмена процентов по кредитам для военнослужащих.
2. Банкиры советуют платить сумму больше чем положена. Так всегда можно себя подстраховать если не получиться вовремя положить деньги на погашения кредита. Да и выплатить получиться намного больше. Советуют округлить сумму и придерживаться этой суммы до окончания оплаты.
3. Рефинансирование кредитов советую сами банкиры чем реструктуризация их. Особенно для тех, у кого их много.
4. Нужно составлять список продуктов на неделю что вам нужно и покупать по необходимости, а не сразу. Если увидели какую-то вещь, то сразу нужно спросить смогу ли я прожить без нее и если да, то лучше не покупать, а отложить до лучших времен пока не наладиться финансовая история в реальности.
5. Нужно стараться пользоваться только своими деньгами, а не кредитными средствами пока не погаситься весь долг.
6. Нужно вести учет своего бюджета и пытаться тратить меньше чем обычно.
Такие методы избавят Вас от хаотичного использования кредитных средств и дадут возможность быстрее выплатить кредиты. Не относитесь ко своим кредитам халатно, так как через время они могут кардинально изменить Вашу жизнь в худшую сторону!
